Спойлер — никак!

Хотите не пожалеть — не одалживайте деньги. Об этом в 3 разделе, а пока:

  1. Психологические приёмы
  2. Юридические детали
  3. Как отказывать
  4. Народные приметы

Мы НЕ любим давать взаймы, но иногда приходится. Давайте изучим правила, чтобы потом не было больно.

Нужно ли читать статью, если вы одалживаете только друзьям и родственникам?

Да. Я опросил более 30 людей и изучил сотни комментариев в интернете. Родственники не возвращают чаще других!

Интересное решение:

«Если брату нужны деньги, я ему их просто дам, а не в долг. И он мне так же»


(Владимир, глава компьютерной компании)

Психологические приёмы

Если сумма небольшая*

*Идёте в казино? Возьмите сумму, которую не жалко проиграть. Так же давайте и в долг — деньги, которые готовы потерять. Хороший способ проверить человека:

«Просто знакомым могу одалживать, но в пределах 500-1000 грн. Если не вернёт - ок, небольшая цена, чтобы выяснить, что это за человек»


(Александр, маркетолог)

Если сумма солидная

Вам помочь или для имиджа? Что вам даст роль кредитора?

  1. Хотите помочь близкому другу.Тогда вопрос возврата не должен вас беспокоить. Если ситуация иная — НЕ ОДАЛЖИВАЙТЕ!
  2. Мы сами придумываем условия и ограничения. Как я откажу? Что он подумает, знает же, что деньги есть. Вам действительно важно чьё-то мнение? Тогда...

Взгляните на просьбу дать в долг с практической стороны. Вы расстаётесь с деньгами. А они должны работать. Соответственно, вы — инвестор и интересует вас только одно — возврат инвестиций. Так что вы вправе вести себя как инвестор, а не друг и родственник!

Посмотрим защитные приёмы.

«Всегда даю меньше» — делится методикой Владимир, руководитель кредитного отдела. Некоторые люди — манипуляторы. Они просят заведомо крупную сумму, чтобы человек точно отказал. А затем падают — например:


- Можешь занять 1000 долларов?

- Извини, столько нет.

- Тогда хотя бы 50? (вариант жёстких манипуляторов «А сколько можешь?»)

- ...


Таким ходом они вызывают чувство неловкости, ведь неудобно отказывать 2 раза подряд. И шансы, что просящий получит в долг 50 долларов, выше, чем если бы с них начал, т.к. они «играют» на контрасте с первоначальной 1000.

Не имейте дел с манипуляторами — для таких возврат на последнем месте стоит!


«Делю сумму, которую просят, на 3-4 до комфортной мне. Но 100% не даю никогда. Это подушка безопасности»

(Сергей, эксперт по блокчейну)

Выясните цель

Вы снимаете деньги с депозита, теряете проценты, чтобы другу помочь, а оказывается, он захотел авто затюнинговать, чтобы у него была такая одна машина в городе.

«Был случай, когда хороший друг одолжил 10К, чтобы вложиться в сетевой маркетинг, потом полгода отдавал деньги, пытаясь «впарить» при каждом удобном случае товар... который закупил для вступления в их «клуб по интересам». Хотя обещал отдать через месяц. Знал бы сразу, что для сетевого маркетинга — послал»

Вам, инвестору, важно, куда пойдут деньги.

«Грубо говоря, если на еду — займу без вопросов. Если на топовый Макбук — нет, по моему мнению это не столь необходимо, чтобы в долги залезать»

Объясняет Дмитрий, email-маркетолог из Киева.

Выясните, как возвращать деньги будет?

Какие источники дохода у берущего взаймы? Сколько иных обязательств? Прикиньте в общем сможет ли он вернуть долг. Возьмите опыт банкиров — они одобряют кредит, если он не превышает 40% совокупного дохода.

Выясните, как будет возвращать долг при форс-мажоре

Неудобно спросить? Так это ваши деньги! Поэтому ваши интересы на первом месте. Когда подходит срок возврата, начинаются удивительные истории:

  • зарплату задержали
  • машина сломалась
  • соседей затопил

Правда или нет — не суть. При любом исходе получаете эмоциональный негатив и финансовую дыру: вы рассчитывали на возврат и теперь теряете возможность заработать на своих же деньгах. Поэтому лучше на берегу выяснить о способах возврата, если что-то пойдёт не по плану занимающего (а оно ох как часто идёт не по плану)

Не одалживайте последнее или на «чёрный день»

Друг просит занять 1000 долларов, а у вас как раз 1000 в заначке. Или коллега просит 500 грн и у вас в кошельке ровно столько + на проезд. Не отдавайте последнее — плохо для кармы. По закону подлости чёрный день наступает сразу, как вы заняли отложенные на него деньги.

Одалживайте тем, с кого можно взять не деньгами

Лайфхак от владельца криптовалютного фонда:

«В последнее время даю в долг, если уверен, что смогу забрать деньги и/или получу товар, услугу или работу. Например, одному товарищу, владельцу магазинчика по продаже смартфонов, даю деньги, только когда хочу новый телефон и жмусь купить сразу. Знаю, что он будет отдавать долго и частями. А так, допустим, телефон стоит 700 долларов, я дал ему в долг на недельку 400. Он не вернул, просит подождать, я приношу ему еще 280 и покупаю телефон. А 20 пусть прощает — он же должен»

«Ещё даю деньги алкашу-сантехнику. Он их отрабатывает — приходит моментально в случае чего. Их долги — мои инвестиции, только так»

Проверочный вопрос — а почему не в банке?

«Так банку отдавать надо» — совершенно серьёзно ответил мой знакомый. Такой вопрос — лакмусовая бумага. Действительно, а почему не в банке? Ведь проще же. Что? Банк не дал?

Тогда и вам не стоит. Ведь банк не дал деньги, потому что высок шанс невозврата.

Попросите залог

Тоже хорошая проверка. Если бояться нечего, если точно вернёшь, то в чём проблема? Просишь 1000? Ок, дай в залог драгоценности. Они вам и не нужны — суть не в них, а в том, чтобы на реакцию посмотреть. Так ли он верит в возврат, как обещает на словах?

Оговорите сроки

«Отдашь когда сможешь» = никогда (должник расслабляется). Чёткие сроки дисциплинируют.

Брать ли проценты?

Ну, это вообще крамола — с хорошего друга, знакомого, родственника проценты брать?

Решайте сами. Но деловые люди не смешивают личное и деньги.

Хочешь занять? Ок, выручу, но я планировал эту сумму использовать и заработать. Из-за тебя я потеряю деньги. Чем мне компенсировать потери?

Задайте такой вопрос занимающему — пусть он варианты предлагает, а вы посмотрите.

Простое решение подсластить возврат и выиграть, одалживая деньги — проценты. Пусть не банковские по кредиту, если это хороший знакомый, но деньги должны работать. Хоть на какую-то копейку, но пусть вернёт больше.

Юридические детали — составляем расписку

Так сложилось, что у нас «дать в долг» и «взять расписку» не связаны. Мол, как так, друг хороший — оскорбится.

У состоятельных людей идеология отличается: дружба и деньги - отдельно. А если сумма солидная, то тем более. Как сказал один польский адвокат:

«У меня просят в долг, я соглашаюсь дать под расписку. А человек отказывается и обидой манипулирует. Почему? Это всего лишь документ, минуту назад ты клялся вернуть в 2 раза больше»

Расписка

Когда составлять?

Когда сумма превышает 10 необлагаемых минимумов:

10 * 17 грн = 170 грн.

По какому закону?

Глава 71, параграф 1 (ст. 1046-1053) ГКУ

Основные правила

  • Заёмщик пишет от руки (почерк сверить проще, чем просто подпись, в случае чего)
  • В 2 экземплярах
  • Необязательно, но надёжней заверить у нотариуса (а то скажет, что подписал под угрозой насилия)
  • Передавайте деньги при двух свидетелях (назовите их в расписке)
  • Чем полнее данные, тем безопаснее (ФИО + паспортные данные — обязательно)
  • Сумма + валюта (и возврата тоже). Согласно ст.533 ГКУ финансовые отношения проводятся в гривнах. И всё-таки укажите валютный эквивалент. Пригодится
  • Если даёте в долг под проценты, не забудьте написать «годовых» или «в месяц» (ст.1048)
  • Адрес регистрации ваш и заёмщика
  • Срок возврата (если не прописываете, то на юридическом языке это значит «до требования». Заёмщик должен вернуть долг в течение 30 дней после требования — ст.1049 ГКУ. Разумеется, оно должно быть официальным — с подписью получателя, что он ознакомлен)
  • Пишите просто и понятно. Кредитор проиграл суд из-за фразы в расписке «намерен получить деньги». Факт передачи доказать не смог.

Вы не можете указать космические проценты и заработать на этом. Например, займ 10 000 грн, а процентов вам должны на 150 000 грн. Суд руководствуется принципом здравого смысла. Не затягивайте! По ст.257 ГКУ у вас есть 3 года, чтобы взыскать долг по расписке после окончания срока займа, указанного в ней.

Почему юридическая сторона стоит в статье на втором месте после психологической?

Потому что если у должника нет работы, имущества, то долг вы не вернёте даже через суд — ну нечем платить человеку. Расписка — не гарантия. Или проверяйте ДО того, как занять, или в долг не давайте.

Как корректно говорить «Не дам»?

Если вас не волнует возможная обида, воспользуйтесь лаконичным способом Владимира:

«Говорю — извини, но я в долг не даю. Принцип»

Добавим психологии:

“В долг не даю и сам не беру. Принципиальная позиция”

Добавление, что вы сами не берёте, уравнивает эмоционально аргумент. «Тогда ок — раз ты сам не берёшь»

«У меня проблема — напоминать о долге стыдно»

Бывает, особенно если сумма небольшая. Думаешь, что выглядишь мелочно. Помогут современные технологии. У ПриватБанка работает Телеграм Бот @Privatbankbot. Добавляете, выбираете команду «Одолжить/попросить в долг у друга» и бот сам напоминает человеку о долге:

Объясните, почему «нет»

Объяснение благотворно действует — когда человек понимает, что у отказа дать в долг обоснованная причина, то проще переживает его.

«Ты знаешь, я только входную дверь заказал, ушли все сбережения»

Если изначально хотите отказать, то продумайте контраргумент противоположной стороны:

- Я бы выручил, но у жены юбилей, запланировал большой сюрприз. Извини.

- Да, понимаю. А когда юбилей?

- В следующем месяце.

- Так я деньги тебе в этом верну.

- …

И всё — как тут откажешь? Загнал в тупик.

Вообще, при отказе продуктивнее сказать твёрдое «нет», чем долго объяснять. Дольше объяснение — больше шансов за что-то зацепиться у оппонента.

Предложите альтернативу

Известное правило «Отрицаешь — предлагай». Если не можете дать в долг, предложите возможность подработки. Или купите у что-то занимающего. Или посоветуйте человека, который одолжит деньги (только учтите, что он может быть не рад). Такой ход смягчит отказ.

Ещё вариант:

- Денег сейчас нет, чем-то другим помочь могу? (и отказали, и вроде хорошо поступаете)

Приём из НЛП

Нейролингвистическое программирование рекомендует переговорщикам копировать собеседника (в позе, манере речи). Мы же, чтобы мягко отказать, продемонстрируем, что в таком же положении — это обезоруживает:

- Извини, дал бы, но сам 2 кредита выплачиваю

Будьте готовы, что манипулятор спросит, когда кредиты закончатся, чтобы обратиться позже.

Правило отсрочки

- Извини, сейчас не лучшее время — в другой раз выручу

Опасный приём! Припомнят и в следующий раз с этого начнут: «Ты обещал...»

Потяните время

- Сумма крупная, нужно с женой решить — сам понимаешь, деньги общие

Возьмите время на раздумья, продумайте разговор, так отказать проще. И можно свернуть на другого :)

- Извини, жена запретила трогать деньги, сильно поссорились, сегодня сплю на кухне (заставьте его чувствовать неловкость, меньше попросит в будущем)

Руководствуйтесь правилом:

У него есть право попросить, у вас — отказать. Никакого «неловко» здесь быть не может!

Народные приметы для кредиторов

Как-то к Нильсу Бору, нобелевскому лауреату по химии, приехал коллега. И удивился, увидев над дверью подкову:

- Нильс, зачем здесь подкова?

- Она приносит удачу.

- Вы, учёный, докопавшийся до сути материи, верите в такое?!?

- Знаете, мне сказали, что она приносит удачу независимо от того верю я в это или нет.

Вы можете не верить в приметы, но астрологи и прочие эзотерические специалисты имеют рекомендации по управлению денежной энергией. Почему бы не использовать их на всякий случай?

Как одалживать и быть в гармонии с финансовой энергетикой?

  • Давайте в долг на Растущую Луну
  • Желательно при солнечном освещении
  • Не передавайте деньги из рук в руки (касается и возврата долга). Положите на деревянный стол (не на обеденный!) или на пол. Дерево хорошо очищает энергетику.
  • Передавайте деньги правой рукой
  • Сложите купюры и при передаче концы чтоб указывали на того, кто даёт. Считается, что если вы даёте в долг развёрнутые купюры, то как бы добровольно с ними расстаётесь, что снижает шанс возврата.
  • Занимайте самые крупные купюры — так вы по количеству отдаёте меньше.
  • Оговаривайте, чтобы человек вернул долг купюрами того же достоинства или выше. Если мельче — примета к бедности.
  • Не занимайте деньги в воскресенье, понедельник (иначе это задел на всю неделю, что финансы будут убывать), вторник, церковные праздники
  • Примета гласит, что если вы одалживаете сумму, в которой есть и 2, и 0, то деньги вам не вернут.

Мораль:

  1. Вы можете не одалживать.
  2. Не объяснять причину.
  3. Вправе выяснять любую информацию: зачем, как отдавать будешь и пр.
  4. Составлять расписку — нормально.
  5. Пишет её от руки тот, кто берёт.
  6. Прозрачно указывайте все подробности сделки.
  7. Отказывайте твёрдо и коротко.