Кредитний рейтинг від 750 балів* має один з 200 американців. У США погана кредитна історія заважає отримати більш вигідну позику та навіть пройти співбесіду. У нас ситуація не така драматична, але якщо вам відмовляли у позиці — причина може бути в поганій кредитній історії.

Нижче — 10 порад від американця з ідеальним кредитним рейтингом. Прочитайте — ми переймаємо їх систему: хто раніше почне, той виграє.

___

*Щоб дізнатися, як формуються бали рейтингу, читайте цю статтю.

1. Сплачуйте рахунки вчасно й не бійтеся просити відстрочки

Вага історії платежів у формуванні рейтингу позичальника — 35%. Допустили прострочення — рейтинг знизився.

Рішення: попросіть банк пробачити затримку (перед цим все ж оплатіть борг).

Колись я на день запізнився з оплатою по кредитній картці, але до цього 5 років справно платив. Я вибачився за прострочену комісію й несприятливий кредит, і змусив банк пробачити прострочення. Для них дешевше трохи прогнутися під існуючого клієнта, ніж втратити його та витрачати гроші на залучення нового.

2. Встановіть автоматичні платежі

Щоб не забути про фінансові зобов'язання — налаштуйте автоматичні перекази на ваші рахунки з зарплатної або іншої кредитної картки, або з тієї, на яку падають депозитні відсотки. Це зручно, коли ви гасите позику рівними сумами.

Я виявив, що рідше спізнююся з платежами, коли переказую гроші через онлайн-банкінг. Він зручний, тож ви впевнені, що банк вчасно обробить транзакцію.

___

Інструкція: як налаштувати регулярний платіж клієнту ПриватБанку

3. Необов'язково виходити в 0 щомісяця

Багато хто думає, що потрібно гасити мінус на картках, щоб поліпшити рейтинг. Це не правда. Немає сенсу щомісяця повністю вирівнювати мінус на картці, якщо вона з пільговим періодом (безкоштовне використання грошей банку). Навпаки: чим довше ви користуєтеся кредитом, тим швидше виросте рейтинг.

Я 12 років розраховувався тільки «кредитками», що знизило загальну вартість товарів, тому що я не платив відсотків. Це також допомагає зменшити сукупне використання кредитів (частка в формуванні рейтингу — 30%).

4. Не перевіряйте рейтинг кожного місяця

Ще одна помилка — постійно контролювати кредитний рейтинг. Насправді історія позичальника як дорожня карта. Банк аналізує безліч даних, вирішуючи, чи давати вам гроші та під який відсоток. Рейтинг змінюється поступово, а вага кредитної історії в його формуванні займає 15%.

Мені знадобилося 17 років, щоб набрати 850 балів. Можливо, у вас вийде швидше, але відстеження рейтингу щомісяця приведе до сказу. Перевіряйте його 2-4 рази на рік, щоб контролювати прогрес.

5. Не бійтеся збільшити кредитний ліміт

Мене дивує наполегливість, з якою споживачі не дозволяють банкам збільшити кредитний ліміт. Якщо ви марнотрат*, тоді зрозуміло. В інших випадках погоджуйтеся на більш високі ліміти.

___

*Стаття: Як збирати, якщо я — марнотрат?

Ідея проста: чим вищий ліміт, тим менша ймовірність, що ви використовуєте більше 30% сукупного кредиту — межа, після якої рейтинг знижується.

Так, збільшення ліміту призведе до втрати кількох балів. Але в довгостроковій перспективі ви зменшите рівень використання позик, що матиме позитивний вплив на рейтинг.

6. Запитайте — можливо, банк зменшить відсоток

Ідея здається божевільною, але прохання про нижчий відсоток частіше працює, ніж ні. Просто власники карток не питають, боячись почути «ні».

Подивіться на ситуацію з позиції банків. Вони витрачають багато грошей на залучення нових клієнтів, тому вигідніше поступитися позичальникові з відмінним кредитним показником. Навіть якщо відмовлять — це не найстрашніше, що трапляється в житті, правда?

7. Тримайте старі рахунки відкритими та використовуйте їх час від часу

Мої знайомі люблять закривати рахунки, думаючи, що показують банку розумне управління заборгованостями.

На жаль, це не так. Час існування кредитного рахунку становить близько 15% рейтингу. Якщо ви надовго залишите надійні рахунки відкритими, то піднімете рейтинг. Я раджу використовувати надійні рахунки один-два рази на рік, навіть якщо вони не потрібні.

8. Відкривайте рахунки тільки за фінансової необхідності

Іноді за рік мені пропонують 50-60 кредитних карток. Я не відкривав нові рахунки останні 4 роки. Відкриття нової позики обґрунтовано, коли мова про купівлю: квартира (калькулятор іпотеки), автомобіль, або коли це велика угода, яка може напружити ваш поточний або ощадний рахунки.

9. Зосередьте увагу на поновлюваних кредитних лініях

При формуванні рейтингу враховуються типи заборгованостей:

  1. Відновлювана, коли гроші знову доступні після погашення. У таких позик зазвичай вищий відсоток.
  2. Часткова, коли кредит закриється після підсумкової виплати.

В першу чергу погашайте поновлювані позики — так ви платите менше відсотків.

10. Перевіряйте кредитну історію щорічно

1 раз на рік ви можете безкоштовно замовити кредитну історію:

Всі 6 способів в окремій статті

___

Джерело: thehub.santanderbank.com/10-credit-tips-someone-perfect-credit-score/