Спойлер — ніяк!

Хочете не пошкодувати — не позичайте гроші. Про це в третьому розділі, а поки:

  1. Психологічні прийоми
  2. Юридичні деталі
  3. Як відмовляти
  4. Народні прикмети

Ми НЕ любимо давати в борг, але іноді доводиться. Давайте вивчимо правила, щоб потім не було боляче.

Чи потрібно читати статтю, якщо ви позичаєте лише друзям і родичам?

Так. Я опитав більше 30 людей і вивчив сотні коментарів в інтернеті. Родичі не повертають частіше за інших!

Цікаве рішення:

«Якщо брату потрібні гроші, я йому їх просто дам, а не в борг. І він мені так само»


(Володимир, директор комп'ютерної компанії)

Психологічні прийоми

Якщо сума невелика*

*Йдете до казино? Візьміть суму, яку не шкода програти. Так само давайте і в борг — гроші, які готові втратити. Хороший спосіб перевірити людину:

«Просто знайомим можу дати в борг, але в межах 500-1000 грн. Якщо не поверне — ок, невелика ціна, щоб з'ясувати, що це за людина»


(Олександр, маркетолог)

Якщо сума солідна

Вам допомогти або для іміджу? Яка вам користь з ролі кредитору?

  1. Хочете допомогти близькому другу.Тоді питання повернення не повинно вас турбувати. Якщо ситуація інша — не позичайте!
  2. Ми самі вигадуємо умови і обмеження. Як я відмовлю? Що він подумає, знає ж, що гроші є. Вам дійсно важлива чиясь думка? Тоді...

Погляньте на прохання дати в борг з практичного боку. Ви розлучаєтеся з грошима. А вони повинні працювати. Відповідно, ви — інвестор і цікавить вас тільки одне — повернення інвестицій. Тому ви маєте право поводитися як інвестор, а не друг і родич!

Подивимося захисні прийоми.

«Завжди даю менше» — ділиться методикою Володимир, керівник кредитного відділу. Деякі люди — маніпулятори. Вони просять свідомо велику суму, щоб людина точно відмовила. А потім падають в сумі — наприклад:


- Можеш зайняти 1000 доларів?

- Вибач, стільки немає.

- Тоді хоча б 50? (Варіант жорстких маніпуляторів «А скільки можеш?»)

- ...


Таким ходом вони викликають почуття незручності, адже незручно відмовляти 2 рази поспіль. І шанси отримати в борг 50 доларів вище, ніж якби з них почав, тому що вони «грають» на контрасті з первісною 1000.

Не майте справ з маніпуляторами — для таких повернення на останньому місці стоїть!


«Ділю суму, яку просять, на 3-4 до комфортної мені. Але 100% не даю ніколи. Це подушка безпеки»

(Сергій, фахівець з блокчейну)

З'ясуйте мету

Ви знімаєте гроші з депозиту, втрачаєте відсотки, щоб другу допомогти, а виявляється, він захотів авто затюнингувати, щоб тільки у нього була така машина в місті.

«Був випадок, коли хороший друг позичив 10К, щоб вкластися в мережевий маркетинг, потім півроку віддавав гроші, намагаючись «впарити» при кожному зручному випадку товар... який закупив для вступу в їх «клуб за інтересами». Хоча обіцяв віддати через місяць. Знав би відразу, що для мережевого маркетингу — послав»

Вам, інвестору, важливо, куди підуть гроші.

«Грубо кажучи, якщо на їжу — займу без питань. Якщо на топовий Макбук — ні, на мою думку це не настільки необхідно, щоб в борги залазити»

Пояснює Дмитро, email-маркетолог.

З'ясуйте, як повертати гроші буде?

Які джерела доходу у того, кто бере в борг? Скільки інших зобов'язань? Прикиньте в цілому чи зможе він повернути борг. Візьміть досвід банкірів — вони схвалюють кредит, якщо він не перевищує 40% сукупного доходу.

З'ясуйте, як буде повертати борг при форс-мажорі

Незручно запитати? Так це ваші гроші! Тому ваші інтереси на першому місці. Коли підходить термін повернення, починаються дивовижні історії:

  • зарплату затримали
  • машина зламалась
  • сусідів затопив

Правда чи ні — байдуже. При будь-якому результаті отримуєте емоційний негатив і фінансову діру: ви розраховували на повернення і тепер втрачаєте можливість заробити на своїх же грошах. Тому краще на березі з'ясувати про способи повернення, якщо щось піде не за планом займаючого (а воно ох як часто йде не за планом)

Не позичайте останнє або на «чорний день»

Друг просить зайняти 1000 доларів, а у вас як раз 1000 в заначці. Або колега просить 500 грн і у вас в гаманці рівно стільки + на проїзд. Не віддавайте останнє — погано для карми. Це ж виверти всесвіту, що чорний день настає відразу, як ви зайняли відкладені на нього гроші.

Позичайте тим, з кого можна взяти не грошима

Лайфхак від власника кріптовалютного фонду:

«Останнім часом даю в борг, якщо впевнений, що зможу забрати гроші і/або отримаю товар, послугу чи роботу. Наприклад, одному товаришеві, власнику магазинчика з продажу смартфонів, даю гроші, тільки коли хочу новий телефон і жмусь купити відразу. Знаю, що він буде віддавати довго і частинами. А так, припустимо, телефон коштує 700 доларів, я дав йому в борг на тиждень 400. Він не повернув, просить почекати, я приношу йому ще 280 і купую телефон. А 20 нехай прощає — він же винен»

«Ще даю гроші алкашу-сантехніку. Він їх відпрацьовує — приходить моментально в разі чого. Їхні борги — мої інвестиції, тільки так»

Перевірочне питання — а чому не в банку?

«Так банку віддавати треба» — цілком серйозно відповів мій знайомий. Таке питання — лакмусовий папір. Дійсно, а чому не в банку? Адже простіше ж. Що? Банк не дав? Тоді і вам не варто. Адже банк не дав гроші, тому що високий шанс неповернення.

Попросіть заставу

Теж хороша перевірка. Якщо боятися нема чого, якщо точно повернеш, то в чому проблема? Просиш 1000? Ок, дай в заставу коштовності. Вони вам і не потрібні — суть не в них, а в тому, щоб на реакцію подивитися. Чи так він вірить в повернення, як обіцяє на словах?

Обговоріть термін

«Віддаси коли зможеш» = ніколи (боржник розслабляється). Чіткі терміни дисциплінують.

Чи брати відсотки?

Ну, це взагалі крамола — з доброго друга, знайомого, родича відсотки брати?

Вирішуйте самі. Але ділові люди не змішують приватне і гроші.

Хочеш зайняти? Ок, виручу, але я планував цю суму використати і заробити. Через тебе я втрачу гроші. Чим мені компенсувати втрати?

Задайте таке питання займаючому — нехай він варіанти пропонує, а ви подивіться.

Просте рішення підсолодити повернення і виграти, позичаючи гроші — відсотки. Хай не банківські по кредиту, якщо це хороший знайомий, але гроші повинні працювати. Хоч на якусь копійку, але нехай поверне більше.

Юридичні деталі — складаємо розписку

Так склалося, що у нас «дати в борг» і «взяти розписку» не пов'язані. Мовляв, як так, друг хороший — образиться.

У заможних людей ідеологія відрізняється: дружба і гроші — окремо. А якщо сума солідна, то тим більше. Як сказав один польський адвокат:

«У мене просять в борг, я погоджуюся дати під розписку. А людина відмовляється і образою маніпулює. Чому? Це ж лише документ, хвилину назад ти клявся повернути в 2 рази більше»

Розписка

Коли складати?

Коли сума перевищує 10 неоподатковуваних мінімумів:

10 * 17 грн = 170 грн.

За яким законом?

Глава 71, параграф 1 (ст. 1046-1053) ЦКУ

Основні правила

  • Позичальник пише від руки (почерк звірити простіше, ніж просто підпис, в разі чого)
  • У 2 примірниках
  • Необов'язково, але надійніше завірити в нотаріуса (а то скаже, що підписав під загрозою насильства)
  • Передавайте гроші при двох свідках (назвіть їх в розписці)
  • Чим повніше дані, тим безпечніше (ПІБ + паспортні дані — обов'язково)
  • Сума + валюта (і повернення теж). Згідно ст.533 ЦКУ фінансові відносини проводяться в гривнях. І все ж вкажіть валютний еквівалент. Про всяк випадок
  • Якщо даєте в борг під відсотки, не забудьте написати «річних» або «в місяць» (ст.1048)
  • Адреса реєстрації ваша і позичальника
  • Термін повернення (якщо не прописуєте, то юридичною мовою це означає «до вимоги». Позичальник повинен повернути борг протягом 30 днів після вимоги — ст.1049 ЦКУ. Зрозуміло, вона повинна бути офіційною — з підписом одержувача, що він ознайомлений)
  • Пишіть просто і зрозуміло. Кредитор програв суд через фразу в розписці «має намір отримати гроші». Факт передачі довести не зміг.

Ви не можете вказати космічні відсотки і заробити на цьому. Наприклад, позика 10 000 грн, а відсотків вам винні на 150 000 грн. Суд керується принципом здорового глузду. Не затягуйте! За ст.257 ЦКУ у вас є 3 роки, щоб стягнути борг за розпискою після закінчення терміну позики, зазначеного в ній.

Чому юридична сторона стоїть в статті на другому місці після психологічної?

Тому що якщо у боржника немає роботи, майна, то борг ви не повернете навіть через суд — ну нема чим платити людині. Розписка — не гарантія. Або перевіряйте ДО того, як зайняти, або в борг не давайте.

Як коректно говорити «Не дам»?

Якщо вас не хвилює можлива образа, скористайтеся лаконічним способом Володимира:

«Кажу — вибач, але я в борг не даю. Принцип»

Додамо психології:

«В борг не даю і сам не беру. Принципова позиція»

Додавання, що ви самі не берете, зрівнює емоційно аргумент. «Тоді ок — раз ти сам не береш»

«У мене проблема — нагадувати про борг соромно»

Буває, особливо якщо сума невелика. Думаєш, що виглядаєш дріб'язково. Допоможуть сучасні технології. У ПриватБанку працює Tелеграм Бот @Privatbankbot. Додаєте, вибираєте команду «Позичити/попросити в борг у друга» і бот сам нагадує людині про борг:

Поясніть, чому «ні»

Пояснення благотворно діє — коли людина розуміє, що у відмові дати в борг є обгрунтована причина, то простіше переживає ії.

«Ти знаєш, я тільки вхідні двері замовив, пішли всі заощадження»

Якщо від самого початку хочете відмовити, то продумайте контраргумент протилежного боку:

- Я б виручив, але у дружини ювілей, запланував великий сюрприз. Вибач.

- Так розумію. А коли ювілей?

- В наступному місяці.

- Так я гроші тобі в цьому поверну.

- …

І все — як тут відмовиш? Загнав у глухий кут.

Взагалі, при відмові продуктивніше сказати тверде «ні», ніж довго пояснювати. Довше пояснення — більше шансів за щось зачепитися у опонента.

Запропонуйте альтернативу

Відоме правило «відкидаеш — пропонуй». Якщо не можете дати в борг, запропонуйте можливість підробітку. Або купіть щось у того, хто займає. Або порадьте людину, яка позичить гроші (тільки врахуйте, що вона може бути не рада). Такий хід пом'якшить відмову.

Ще варіант:

- Грошей зараз немає, чимось іншим допомогти можу? (і відмовили, і начебто добре чините)

Прийом з НЛП

Нейролінгвістичне програмування радить учасникам переговорів копіювати співрозмовника (в позі, манері мови). Ми ж, щоб м'яко відмовити, продемонструємо, що в такому ж положенні — це обеззброює:

- Вибач, дав би, але сам 2 кредити виплачую

Будьте готові, що маніпулятор запитає, коли кредити закінчаться, щоб звернутися пізніше.

Правило відстрочки

- Вибач, зараз не найкращий час — іншим разом виручу

Небезпечний прийом! Пригадають і наступного разу з цього почнуть: «Ти обіцяв...»

Потягніть час

- Сума велика, потрібно з дружиною вирішити — сам розумієш, гроші спільні

Візьміть час на роздуми, продумайте розмову, так відмовити простіше. І можна спихнути на іншого :)

- Вибач, дружина заборонила чіпати гроші, дуже посварилися, сьогодні сплю на кухні (змусьте його відчувати незручність, менше попросить в майбутньому)

Керуйтеся правилом:

У нього є право попросити, у вас — відмовити. Не може тут бути «ніяково»!

Народні прикмети для кредиторів

Якось до Нільса Бора, нобелівського лауреата з хімії, приїхав колега. І здивувався, побачивши над дверима підкову:

- Нільс, навіщо тут підкова?

- Вона приносить удачу.

- Ви, вчений, який докопався до суті матерії, вірите в таке?!?

- Знаєте, мені сказали, що вона приносить удачу незалежно від того вірю я в це чи ні.

Ви можете не вірити в прикмети, але астрологи та інші езотеричні фахівці мають рекомендації з управління грошовою енергією. Чому б не використати їх про всяк випадок?

Як позичати і бути в гармонії з фінансовою енергетикою?

  • Давайте в борг на Зростаючий Місяць
  • Бажано при сонячному освітленні
  • Не передавайте гроші з рук в руки (стосується і повернення боргу). Покладіть на дерев'яний стіл (тільки не на обідній!). Або на підлогу. Дерево добре очищує енергетику.
  • Передавайте гроші правою рукою
  • Складіть купюри так, щоб кінці вказували на того, хто дає. Вважається, що якщо ви даєте в борг розгорнуті купюри, то як би добровільно з ними розлучаєтеся, що знижує шанс на повернення.
  • Займайте якомога більші купюри — так ви за кількістю віддаєте менше.
  • Обумовлюйте, щоб людина повернула борг купюрами рівними або вище. Якщо дрібніше — прикмета до бідності.
  • Не позичайте гроші в неділю, понеділок (інакше це сигнал на весь тиждень, що фінанси будуть спадати), вівторок, церковні свята
  • Прикмета свідчить, що якщо ви позичаєте суму, в якій є і 2, і 0, то гроші вам не повернуть.

Мораль:

  1. Ви можете не позичати.
  2. Не пояснювати причину.
  3. Можете з'ясовувати будь-яку інформацію: навіщо, як віддавати будеш тощо.
  4. Складати розписку — нормально.
  5. Пише її від руки той, хто бере.
  6. Прозоро вказуйте всі подробиці угоди.
  7. Відмовляйте твердо і коротко.